2. 从业资格
  3. 银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，分析其最近的经营状况，可能出现的异常现

银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，分析其最近的经营状况，可能出现的异常现

练习题库2022-08-02  27
问题 银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，分析其最近的经营状况，可能出现的异常现象包括（   ）。A.借款人在银行存款有较大幅度下降B.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款C.贷款总量超过了借款人的合理支付能力D.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期E.在多家银行开户，且开户数明显超过其经营需要
选项 A.借款人在银行存款有较大幅度下降
B.还款来源没有落实或还款资金为非销售回款
C.贷款总量超过了借款人的合理支付能力
D.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期
E.在多家银行开户，且开户数明显超过其经营需要
答案 ABCDE
解析 与银行往来异常现象包括：
①借款人在银行的存款有较大幅度下降；
②在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；
③对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；
④还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；
⑤贷款超过了借款人的合理支付能力；
⑥借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；
⑦借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险；
⑧客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况；
⑨客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整；
⑩以本行贷款偿还其他银行债务；
11存在套取贷款资金、关联方占款或民间借贷等嫌疑；
12存在长期借新还旧或短贷长用严重问题，要求贷款展期。
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