共用题干 杨国忠,现年45岁,就任于某集团公司技术部,打算65岁退休,考虑到通

最全题库2022-08-02  40

问题 共用题干杨国忠,现年45岁,就任于某集团公司技术部,打算65岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,预计可以活到85岁。为了能更好地安度晚年,杨国忠今年拿出10万元作为退休基金的启动资金,并打算每年末投入一笔等额的资金。杨国忠在退休前采取了较为积极的投资策略,预期年收益率能达到9%,退休后拟采取较为保守的投资策略,预期年收益率为4%。根据案例回答49~54题。10万元的启动资金到杨国忠65岁时增长为()万元。A:56.04B:69.86C:78.04D:89.46

选项 10万元的启动资金到杨国忠65岁时增长为()万元。
A:56.04
B:69.86
C:78.04
D:89.46

答案 A

解析 N=20,I/Y=4,PMT=-10,PV=135.90,即杨国忠要想65岁顺利退休必须要有将近135.90万元的资金作为养老的保障。


N=20,I/Y=9,PV=-10,FV=56.04,即杨国忠用10万元的启动资金作为投资到他65岁退休时能够获得56.04万元的资金储备。


退休基金缺口=135.90-56.04=79.86(万元)。


N=20,I/Y=9,FV=79.86,PMT=-1.56,即杨国忠应在每年年末投入1.56万元,才能填补退休基金缺口,进而完成退休规划。


开始时杨国忠采取了较为积极的投资策略,银行存款的收益最低,在投资组合中的比例应该最小。


退休后,杨国忠拟采取较为保守的投资策略,中短期债券是较适合的投资项目。
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